Περίπου 75 δισεκατομμύρια ευρώ, σχεδόν το ένα τρίτο του ΑΕΠ της χώρας, έχουν μπλοκαριστεί λόγω νομικών διαφορών ή καθυστερήσεων στους διακανονισμούς από τους φορείς παροχής υπηρεσιών.
To Reuters σε άρθρο του αποτυπώνει την οικονομική ασφυξία που βιώνουν οι κατόχοι των κόκκινων δανείων συνολικής αξίας περίπου 110 δισ. ευρώ που πλέον ανήκουν σε εξειδικευμένες εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων. Πιο συγκεκριμένα 75 δισεκατομμύρια ευρώ, ποσό που αντιστοιχεί σχεδόν στο ένα τρίτο του ελληνικού ΑΕΠ, παραμένουν δεσμευμένα είτε λόγω αναμονής δικαστικών αποφάσεων είτε λόγω καθυστερήσεων στις διαδικασίες διευθέτησης μεταξύ των δανειοληπτών και εταιρειών διαχείρισης.
1,5 εκατομμύριο πολίτες, σχεδόν το ένα τέταρτο του ενήλικου πληθυσμού της χώρας, παραμένουν αποκλεισμένοι από το τραπεζικό σύστημα
To Reuters σε άρθρο του αποτυπώνει την οικονομική
ασφυξία που βιώνουν οι κατόχοι των κόκκινων δανείων συνολικής αξίας περίπου 110 δισ. ευρώ που πλέον
ανήκουν σε εξειδικευμένες εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων. Πιο συγκεκριμένα 75
δισεκατομμύρια ευρώ, ποσό που αντιστοιχεί σχεδόν στο ένα τρίτο του ελληνικού
ΑΕΠ, παραμένουν δεσμευμένα είτε λόγω αναμονής δικαστικών αποφάσεων είτε λόγω καθυστερήσεων στις
διαδικασίες διευθέτησης μεταξύ των δανειοληπτών και εταιρειών διαχείρισης.
Στο άρθρο του Reuters επισημαίνεται ότι αυτά τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια υπονομεύουν τελικά την
ανάκαμψη καθώς δεν δύναται να υπάρξει χρηματοδότηση είτε για την αγορά ακινήτων είτε για την
πραγματοποίηση οποιασδήποτε επένδυσης εάν πρώτα δεν διευθετηθούν παλιές οφειλές. Και αυτή η διευθέτηση δύναται να
διαρκέσει για χρόνια.
Αναλυτικά το άρθρο του Reuters
Όταν ξέσπασε η κρίση χρέους στην Ελλάδα το 2009, ο Γιώργος, ιδιοκτήτης ενός κοσμηματοπωλείου έξω από την Αθήνα, βρέθηκε αντιμέτωπος με ένα νέο δάνειο 100.000 ευρώ, ακριβώς τη στιγμή που ο κύκλος εργασιών της επιχείρησής του μειώθηκε κατακόρυφα.
Καθώς ο ελληνικός χρηματοπιστωτικός τομέας κατέρρευσε, το δάνειο μεταβιβάστηκε από τράπεζα σε τράπεζα προτού καταλήξει σε μια εταιρεία διαχείρισης πιστώσεων που αρνήθηκε το αίτημά του να πληρώσει σε πιο προσιτές δόσεις. Η διαφορά κατέληξε στο δικαστήριο, όπου και παραμένει μέχρι σήμερα, κολλημένη σε ένα νομικό σύστημα που κατακλύζεται από εκατοντάδες χιλιάδες παρόμοιες υποθέσεις.
Ενώ περιμένει, το χρέος του Γιώργου έχει διπλασιαστεί λόγω των απλήρωτων τόκων.
«Έχω ένα σχοινί γύρω από το λαιμό μου εδώ και 16 χρόνια. Είμαι παγιδευμένος», είπε ο Γιώργος, ο οποίος ζήτησε από το Reuters να μην χρησιμοποιήσει το πλήρες όνομά του, φοβούμενος ότι αυτό θα μπορούσε να περιπλέξει την κατάστασή του. «Δεν μπορώ να πάρω νέο δάνειο για να πληρώσω το παλιό, να επενδύσω στην επιχείρησή μου ή ακόμα και να εκδώσω πιστωτική κάρτα».
ΠΟΛΛΕΣ ΜΙΚΡΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ ΑΠΟΚΟΠΗΚΑΝ ΑΠΟ ΠΙΣΤΩΣΗ
Η Ελλάδα έχει ανακάμψει δυναμικά από την κρίση τα τελευταία χρόνια και ο ρυθμός ανάπτυξής της ξεπερνά πλέον τον μέσο όρο της ΕΕ. Ωστόσο, ένα βουνό από ανεξόφλητα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, όπως αυτό του Γιώργου, παρεμποδίζει σιωπηλά την πλήρη ανάκαμψη, επειδή οι υποψήφιοι ιδιοκτήτες κατοικιών ή επιχειρήσεις δεν μπορούν να δανειστούν ξανά μέχρι να εξοφληθούν τα παλιά δάνεια, κάτι που θα μπορούσε να διαρκέσει χρόνια, δήλωσαν οκτώ δανειολήπτες και έξι κυβερνητικοί αξιωματούχοι και ειδικοί.
Ως αποτέλεσμα, 1,5 εκατομμύριο πολίτες, σχεδόν το ένα τέταρτο του ενήλικου πληθυσμού, εξακολουθούν να είναι αποκλεισμένοι από το τραπεζικό σύστημα - σχεδόν οι μισοί από τους οποίους είναι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων - σύμφωνα με στοιχεία από την κυβέρνηση και τις εταιρείες παροχής υπηρεσιών.
Περίπου 75 δισεκατομμύρια ευρώ, σχεδόν το ένα τρίτο του ΑΕΠ της χώρας, έχουν μπλοκαριστεί λόγω νομικών διαφορών ή καθυστερήσεων στους διακανονισμούς από τους φορείς παροχής υπηρεσιών.
«Μια οικονομία δεν μπορεί να αναπτυχθεί βιώσιμα εάν ένα τόσο μεγάλο μέρος της κοινωνίας δεν έχει πρόσβαση σε χρηματοδότηση, επενδυτικά μέσα, επιχειρηματικά δάνεια ή πιστωτικές κάρτες», δήλωσε η Νανά Παπαδογεωργάκη, δικηγόρος που εκπροσωπεί δεκάδες ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων.
Το υπουργείο Δικαιοσύνης δήλωσε στο Reuters ότι μια πρόσφατη μεταρρύθμιση του αστικού κώδικα και η πρόσληψη 1.000 επιπλέον δικαστών έχει μειώσει σημαντικά τους χρόνους διεκπεραίωσης. Ανέφερε ότι οι υποθέσεις χρειάζονται πλέον κατά μέσο όρο 315 ημέρες για να επιλυθούν, από 1.200 ημέρες πριν από δύο χρόνια. Τέτοια ανεξόφλητα δάνεια αναμένεται να έχουν διευθετηθεί έως το 2028, ανέφερε.
Αλλά οι αξιωματούχοι και οι ειδικοί λένε ότι θα χρειαστούν τουλάχιστον πέντε χρόνια πριν οι εταιρείες παροχής υπηρεσιών εξοφλήσουν τα δάνεια.
«Εξακολουθούν να υπάρχουν τεράστιες καθυστερήσεις – όχι 700 ημέρες αλλά πολύ περισσότερες, σε ορισμένες περιπτώσεις μπορεί να φτάσουν έως και τις 1.000 ημέρες», δήλωσε η Παπαδογεωργάκη. Υπάρχουν υποθέσεις που θα εξεταστούν στα δικαστήρια το 2035, είπε.
ΠΩΣ ΤΑ ΔΑΝΕΙΑ ΚΟΛΛΗΣΑΝ ΣΤΑ ΔΙΚΑΣΤΗΡΙΑ
Το 2015, η Ελλάδα, υπό την πίεση των διεθνών δανειστών, δημιούργησε ένα νομικό πλαίσιο που επιτρέπει στις τράπεζες να μεταφέρουν περισσότερο από το 90% των επισφαλών δανείων τους, ή 110 δισεκατομμύρια ευρώ, σε εξειδικευμένες εταιρείες εξυπηρέτησης πιστώσεων.
Ωστόσο, η αγορά επισφαλών δανείων δεν άρχισε να λειτουργεί για πέντε χρόνια, εν μέρει λόγω διοικητικών καθυστερήσεων. Οι εταιρείες παροχής υπηρεσιών που αναδιαρθρώνουν δάνεια και ρευστοποιούν εξασφαλίσεις ακινήτων έγιναν στόχος λαϊκής οργής εν μέσω μιας περιόδου λιτότητας.
Η συντριπτική πλειοψηφία των δανειοληπτών χρησιμοποίησε ακίνητα ως εγγύηση, κυρίως κύριες κατοικίες που προστατεύονται από το νόμο. Με τον κίνδυνο να χάσουν τα σπίτια τους, πολλοί κατέφυγαν στα δικαστήρια.
«Αυτό είναι ένα από τα μεγαλύτερα προβλήματα για την ταχεία διευθέτηση των επισφαλών δανείων», λέει η Θεώνη Αλαμπάση, γενική γραμματέας ιδιωτικού χρέους στο υπουργείο Οικονομικών.
Διεθνείς οργανισμοί όπως το ΔΝΤ και η ΕΕ, οι οποίοι διέσωσαν την Ελλάδα κατά τη διάρκεια της κρίσης, έχουν επανειλημμένα επικρίνει τη χώρα για τις καθυστερήσεις. Σε συνέντευξή του τον Μάρτιο, αξιωματούχος του ΔΝΤ δήλωσε ότι χρειάζονται μεταρρυθμίσεις .
Οι τεχνικοί λένε ότι φταίει το σύστημα.
«Όταν η δραστηριότητα των διαχειριστών δανείων εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από νομικές διαδικασίες και συχνά από ασυνεπείς και αντικρουόμενες αποφάσεις, το αποτέλεσμα επηρεάζεται σημαντικά», δήλωσε στο Reuters ο Σύνδεσμος Διαχειριστών Δανείων Ελλάδος, ο οποίος περιλαμβάνει εταιρείες όπως η Do Value και η Intrum.
Εν τω μεταξύ, οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων δυσκολεύονται.
«Θα πεθάνουμε χωρίς ποτέ να αποπληρώσουμε τα χρέη μας», είπε ένας ιδιοκτήτης μικρού ξενοδοχείου στο νησί της Κρήτης, ο οποίος πήρε δάνειο περίπου 1,2 εκατομμυρίων ευρώ στις αρχές της δεκαετίας του 2000.
«Ο πάροχος σέρβις μας ζητά να πληρώσουμε 2 εκατομμύρια ευρώ τα επόμενα δύο χρόνια. Δεν μπορούμε ούτε καν να αντικαταστήσουμε ένα παλιό κλιματιστικό.»
Επιμέλεια: Edward McAllister και Alex Richardson